Au-delà du REER!

La planification de la retraite est un processus qui doit débuter le plus tôt possible. Le REER n’est pas la seule avenue, d’autres outils peuvent vous aider à atteindre la retraite souhaitée.

Savez-vous ce que vous devez faire pour vous assurer d’une retraite confortable? Au-delà du REER, il y a d’autres outils qui peuvent vous aider à atteindre la retraite désirée.

Les contribuables évaluent mal le revenu nécessaire pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. Il faut généralement prévoir un revenu équivalent à 70 % de celui réalisé durant la période active. Pour la majorité des gens, les régimes gouvernementaux (R.R.Q. et Pension de la sécurité de la vieillesse) ne généreront qu’un maximum de 16 000.00 $ pour une retraite à 65 ans. Comme les gens quittent le marché du travail à un âge moyen de 61,2 ans selon Statistiques Canada, le revenu réel disponible sera moindre car la R.R.Q. est alors réduite de 6 % par année entre l’âge de la retraite et 65 ans et ce de façon permanente. Il est donc primordial de prendre son avenir en main, soit en débutant un programme d’épargne dès le plus jeune âge pour créer le capital requis qui génèrera le revenu manquant ou par d’autres mécanismes possibles permettant l’augmentation de votre patrimoine à long terme. Parmi les stratégies disponibles, il y a l’utilisation du prêt-levier. La technique du prêt-levier consiste à contracter un prêt, donc de se servir de la dette, pour faire des investissements.

Avec des taux d’intérêt présentement à la baisse et la possibilité de profiter immédiatement d’un actif qui va croître dans le futur, la mise en place de cette techniqueest des plus intéressantes. De plus, une partie du coût de l’emprunt sera déductible du revenu imposable, dans la mesure où le produit du prêt servira à générer des revenus.

À qui peut s’adresser cette stratégie? Il est important de noter que cette tactique n’est pas pour tous les types d’épargnants. Le prêt-levier s’adresse aux gens qui tolèrent les investissements volatils, qui ont une capacité d’emprunt, par exemple, leur maison est terminée de payer, à des personnes qui désirent augmenter de façon substantielle leurs actifs ou tout simplement à des gens qui ont déjà maximisé leurs cotisations REER et qui cherchent une nouvelle forme d’épargne.

Cependant, il faut rappeler que l’effet de levier représente une stratégie à risque élevé, parce qu’elle peut avoir pour effet d’amplifier les pertes aussi bien que les gains. Car lorsque les marchés sont baissiers, les pertes peuvent être plus grandes. Il est donc essentiel d’entrevoir cette stratégie avec une vision à long terme d’un minimum de 10 ans. Avec une période de planification de 10 ans, on vient amenuiser l’effet des variations boursières à court terme.

La planification de la retraite est un processus qui doit débuter le plus tôt possible. Il ne faut surtout pas hésiter à rencontrer un spécialiste qui saura vous aider à définir vos priorités et établir avec vous un plan financier qui vous procurera la paix d’esprit au moment de la retraite.