Combien de fois avez-vous entendu dire qu’un prêteur hypothécaire a refusé de payer l’assurance vie ou l’assurance invalidité contractée pour protéger l’hypothèque?
Faisons le point une fois pour toutes!
Un prêteur ne peut vous forcer à assurer votre prêt hypothécaire chez lui. Il est même illégal de vous menacer de vous refuser le prêt si vous ne l’assurez pas chez lui. Vous pouvez résilier une assurance hypothécaire prise auprès du prêteur en tout temps et surtout sans pénalité.
Tableau comparatif.
Nous vous invitons à consulter le tableau comparatif : contracter une assurance hypothécaire auprès du prêteur versus auprès d’un assureur traditionnel.
Ce tableau vous convaincra que mieux vaut faire affaire avec un assureur traditionnel.
Institution prêteuse vs Assureur traditionnel
| ASSURANCE VIE | ASSUREUR TRADITIONNEL | PRODUITS BANCAIRES |
| Bénéficiaire de l’assurance vie | Bénéficiaire du client | L’institution prêteuse |
| Questions de santé/assurabilité | Demandées à la souscription | Vérifiées à la réclamation |
| Propriétaire du contrat | Le client | L’institution prêteuse |
| Au renouvellement, si changement d’institution prêteuse, l’assurance se poursuit normalement | OUI | NON |
| L’assurance vie peut être transformable en assurance vie entière | VRAI | FAUX |
| Prestation décès | Fixe ou décroissante avec minimum à 50% | Décroissante selon la cédule d’amortissement du prêt |
| Protection temporaire maintenue pendant combien d’années | 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Possibilité de personnaliser T17. | Selon la durée du prêt |
| Protection multivies vs premier décès | Au choix du client | Payable au premier décès |
| Les primes d’assurance vie peuvent être modifiées en cours de route | NON | OUI |
| ASSURANCE INVALIDITÉ/MALADIES GRAVES | PRODUITS D’ASSURANCE | PRODUITS BANCAIRES |
| Bénéficiaire de l’assurance invalidité | Normalement le client | L’institution prêteuse |
| Questions de santé/assurabilité | Demandées à la souscription | Vérifiées à la réclamation |
| Propriétaire du contrat | Le client | L’institution prêteuse |
| La période d’invalidité totale couvre l’emploi du client pour: | Minimum 24 mois, peut aller jusqu’à 65 ans | 12 ou 24 mois |
| La durée de prestations d’invalidité est: | 24 mois, 60 mois, à 65 ans ou durée du prêt | Généralement 24 mois ou durée du prêt |
| Les primes d’assurance invalidité peuvent être modifiées en cours de route | Généralement : NON | OUI |
| La prime est basée sur l’occupation de l’assuré | Peut s’appliquer | NON |
Quel type d’assurance
Une assurance vie hypothécaire permet à votre famille de liquider l’hypothèque si vous décédez subitement.
Mais qu’arrivera-t-il si vous devenez invalide? Votre assurance invalidité au travail a-t-elle une longue période d’attente ? Pendant combien d’années vous couvrira-t-elle? Et surtout le montant qui vous sera versé vous permettra-t-il de faire face à toutes les dépenses courantes et celles souvent engendrées par une invalidité?
Voilà pourquoi il est sage d’assurer votre hypothèque et de l’assurer auprès d’un assureur traditionnel.
