Maximiser votre patrimoine, cela vous intéresse?

Faire croitre vos actifs sur le plan fiscal et minimiser l’imposition en faveur de vos êtres chers sont essentiels pour maximiser le legs de vos actifs à vos bénéficiaires.

Si vous avez répondu oui, la lecture de cet article va sûrement vous intéresser! Vous avez travaillé sans répit pour vous constituer une petite fortune. Vous vous rendez compte maintenant qu’une partie de vos avoirs sera destinée à vos héritiers ou à un organisme de bienfaisance de votre choix. Comment pouvez-vous maximiser le legs de ses actifs à vos bénéficiaires?

Une bonne planification financière vous permettrait de voir à la croissance avantageuse de vos actifs sur le plan fiscal et à une transmission à imposition minimale en faveur de vos êtres chers.

Avec votre conseiller financier, vous pouvez mettre en œuvre une solution à base d’assurance vie dans le but de maximiser la valeur de votre patrimoine. Dans le contrat, vous effectuez des dépôts supérieurs au coût, créant ainsi une valeur de rachat. Cette valeur de rachat s’accumule avec report d’impôt, ce qui augmente le capital-décès payable en vertu du contrat. À votre décès, les sommes dues au titre du contrat d’assurance vie sont versées à votre bénéficiaire, en franchise d’impôt.

Voici les principales caractéristiques, pouvant s’appliquer, pour les individus ou les sociétés intéressés par cette stratégie.

Individu :

• 40 ans et plus
• Personne qui désire léguer un
• patrimoine (à sa famille, à des proches ou à un organisme de charité)
• Personne qui fait des investissements annuels réguliers
• Personne possédant des épargnes non-enregistrées.

Société :

• Canadienne privée
• Un des actionnaires est âgé de 40 ans et plus
• Société de gestion, société opérante à actionnaire unique ou entreprise familiale
• Société qui fait des bénéfices et qui a des liquidités supplémentaires
• Société dont les actionnaires ont des héritiers définis

Voici les principaux avantages de cette stratégie :

• Une façon simple de maximiser et transférer la valeur de vos liquidités excédentaires à votre famille!
• Un patrimoine successoral plus élevé et en argent liquide au moment du décès.
• Une augmentation immédiate de la valeur après impôt de votre succession.
• Une transformation de l’excédent imposable en un excédent non imposable.
• Une réduction des revenus futurs imposables étant donné que les actifs sont transférés dans un véhicule d’assurance vie à imposition différée.
• Une réduction de la valeur imposable de votre succession.
• Accès à la valeur de rachat de la police en tout temps.
• Protection contre les créanciers si un bé- néficiaire est désigné de façon appropriée.

Selon vos besoins en matière de protection du patrimoine et le montant d’argent à déposer dans la police, votre conseiller recommandera un calendrier pour le paiement des primes ainsi qu’un capital assuré visant à maximiser le capital décès en fonction de l’espérance de vie. Les dépôts en sus des coûts d’assurance sont placés dans un portefeuille correspondant à votre profil de risque et croissent avec report d’impôt au sein de la police.

Pensez à la tranquillité d’esprit de savoir qu’un transfert rapide et efficace des sommes assurées sera effectué tout en éliminant l’impôt sur la croissance des actifs que vous prévoyez transmettre à vos êtres chers.